农民种粮能挣钱牛掌柜，粮食生产才有保障。在种粮农民收益保障机制中，农业保险是重要方面。今年中央一号文件提出：“推动扩大稻谷、小麦、玉米、大豆完全成本保险和种植收入保险投保面积”“健全多层次农业保险体系，支持发展特色农产品保险”。
春耕时节，不少农技工作者、保险公司服务人员走入田间地头，为农户宣介农业保险、辅导田间管理、助力防灾减损。近日，记者对他们和保险公司、业内专家进行采访，看保险行业如何创新农险产品、优化服务方式，支持春耕生产。
——编者
创新农险产品，扩大服务覆盖面
“5万元保险理赔款一到账，我赶忙拿去买农资，补救冻害损失。”江苏盱眙县的农户林师傅说，春耕期间，当地“倒春寒”，降温厉害，影响小麦生长。保险公司得知情况，很快前来查勘定损、支付赔款，帮助他加紧恢复生产。
“这些年农险产品不断丰富。除了保成本，还有‘新保险’帮我更好抗灾减损。保障越来越足，我种起粮来更有底气了。”林师傅说。
林师傅说的“新保险”，是人保财险江苏省分公司推出的小麦节气气象指数保险。它结合节气特点与农业生产规律，针对小寒到大寒期间的冻灾、雨水到惊蛰期间的旱灾、芒种时节小麦成熟时的雨灾等灾因，将镇压、施肥、灌溉、抢收等防灾费用也纳入保险保障范围。
“该保险根据灾害情况及时赔付，有利于帮助农户抵御风险，很受农户欢迎。”江苏人保财险工作人员介绍，今年以来，小麦节气气象指数保险承保面积超700万亩，已累计向约1.2万户种植户赔付超5000万元。
各地金融机构持续加大特色产品创新力度。安徽金融监管局推动保险机构创新茶叶低温气象指数保险、甘薯种植险、绿豆种植险等。河南金融监管局结合小麦全生命周期风险保障需求牛掌柜，指导保险公司推出收获期降雨指数保险等，以“政策性保险+商业补充”模式构建多层次农业保险体系。
专家表示，各地的气象特征、主要风险等千差万别，主要农作物品种更是因地而异。保险行业加强与农业、气象等部门的沟通合作，深入研究当地优势作物风险情况，有针对性地创新农险产品和服务，有利于农险保障网进一步扩面、织密，更好保障农民收益，助力农业高质量发展。
同时，我国完全成本保险和种植收入保险政策实施范围不断扩大，实现三大主粮保险全国覆盖、大豆保险有序扩面。数据显示，去年，我国农业保险保费规模达1521亿元，同比增长6%，为1.47亿户次农户提供风险保障超5万亿元，承保的农产品品种不断增加。
助力防灾减损，支持农业再生产
“这次大风天气预计风力强、时间长，要注意把压膜绳压紧，加固棚体两侧支柱，提前准备好应急修补材料。”春耕时节，多地出现强风天气，北京发布近10年首个大风橙色预警。4月10日，在保险公司工作人员的协助下，北京房山区琉璃河镇的大棚种植户刘先生提前做好了防灾准备。
防重于赔、防灾减损，在农险服务中日益重要。国家金融监督管理总局4月18日发布《关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》，提出鼓励保险公司积极开展灾害预警和风险减量服务，参与灾害救助和应急管理体系建设，提高定损效率，鼓励为受灾主体提供合理预赔服务，及时支持减损减灾和农业再生产。
近年来，保险业不断增强农事服务能力，在四川射洪市，国寿财险联合第三方科技公司，落地智慧农业风险防控系统，通过物联网技术、大数据模型与卫星遥感联动，实现天气预测、温度监测、湿度调控、土壤墒情分析、灾害趋势研判等功能。在陕西杨凌，大家财险协同开展高标准农田日常清淤疏浚、杂草清除和农田设施修复等，助力高标准农田建得牢、管得好、用得久。
“保险机构多措并举改善经营和服务，各级地方政府合理安排、及时支付保费补贴，有关部门做好宣传和组织工作，让种粮大户、新型农业经营主体、小规模经营农户都能了解农险作用、积极投保。通过各方合力，努力实现农户‘应保尽保’‘愿保尽保’，更好发挥农业保险的减震器和稳定器功能。”首都经贸大学教授庹国柱说。
加强科技赋能，验标承保更精准
起飞、定位、拍摄……在安徽舒城县杭埠镇，不一会儿工夫，国元农险舒城支公司的工作人员便用无人机，准确记录下种粮大户王大爷家的田块轮廓、麦苗长势、疏密程度等信息。王大爷一一确认投保面积、理赔标准等数据后，工作人员现场将信息上传至系统，自动生成农险保单。
“现在投保方便多了，很快就能完成查验出保单。我通过手机就能付保费，不用专程去银行排队。”王大爷说。
“科技赋能，既让农户享受到更便捷的投保体验，也提高了我们的验标精度与服务效率。”舒城支公司相关负责人尹宗林说，“以前要手持设备围着地块丈量，耗时费力，还容易有误差。现在，在无人机拍摄的高清全景图上，精准选定标的，设置好验标轨道与拍摄数量，很快就能完成验标。”
去年底，金融监管总局等部门发布《关于推进农业保险精准投保理赔等有关事项的通知》，提出“鼓励保险公司加大科技创新投入，推进无人机、遥感、物联网等科技手段应用，加快标准化建设，提升承保理赔真实性、准确性和及时性”。
在政策指引下，保险公司多措并举提升农险承保效率和精准度。在黑龙江，平安产险依托智慧农业生态平台，努力实现各类农业地块权属清、种类清、底数清；在山东，泰山保险应用卫星遥感技术，自动获取并计算作物实际种植面积与分布信息，建立承保标的空间数据库，着力避免漏保、虚保等情况。
“春耕期间，农险投保需求量大。快速精准查验农险标的，实现精准投保，有利于更好保护农户权益。同时，这也有利于保险公司有效防控风险。”平安产险有关负责人说。
庹国柱认为，保险公司要通过加强科技投入、加大抽查验标力度等方式，努力实现精准投保，满足农户合理投保需求。同时，有关部门要加强协同配合，完善耕地、林地等基础数据与保险数据的印证对比机制牛掌柜，夯实精准投保理赔基础。
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